Jak zabezpieczyć mieszkanie wynajmowane lokatorom?

Wynajem nieruchomości to jedna z form lokowania kapitału, która jednak niesie realne ryzyko finansowe. Szkody spowodowane przez awarie techniczne czy nieprzewidziane zdarzenia losowe mogą uszczuplić budżet właściciela. Odpowiednio dobrane ubezpieczenie mieszkania nie zapobiegnie awariom ani konfliktom z najemcami, ale może stanowić narzędzie ochrony przed finansowymi skutkami niespodziewanych zdarzeń (należy jednak pamiętać, że polisa nie pokrywa kosztów wynikających z naturalnego zużycia eksploatacyjnego mienia).

Ubezpieczenie murów i stałych elementów – fundament ochrony

Jako właściciel nieruchomości powinieneś zadbać o ubezpieczenie konstrukcji budowlanej oraz stałych elementów, takich jak podłogi, tynki, instalacje, okna czy stała zabudowa kuchenna. W przypadku wynajmu wartym rozważenia rozwiązaniem jest wybór polisy w wariancie All Risk, obejmującej szeroki katalog zdarzeń losowych. Należy jednak pamiętać, że także w tym wariancie obowiązują wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności czy limity – szczegóły znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Kluczowym elementem podczas zawierania umowy jest poprawne zadeklarowanie we wniosku, że lokal będzie przeznaczony na wynajem. Zatajenie tego faktu przed towarzystwem ubezpieczeniowym jest błędem, który daje ubezpieczycielowi podstawę do odmowy wypłaty lub obniżenia odszkodowania w razie wystąpienia szkody.

Podział odpowiedzialności cywilnej: OC właściciela a OC najemcy

Jednym z najczęstszych nieporozumień na rynku najmu jest przekonanie, że polisa właściciela chroni przed wszelkimi szkodami wyrządzonymi w lokalu i wokół niego. W ubezpieczeniach majątkowych obowiązuje precyzyjny podział Odpowiedzialności Cywilnej (OC). Właściciel potrzebuje ochrony OC w życiu prywatnym za szkody wynikające bezpośrednio z faktu posiadania nieruchomości – na przykład za pękniętą rurę w ścianie, która doprowadzi do zalania mieszkania sąsiada piętro niżej.

Z kolei szkody będące efektem działań lokatora – takie jak zalanie sąsiada z powodu przepełnionej wanny, pożar wywołany pozostawionym urządzeniem czy uszkodzenie części wspólnych budynku – obciążają najemcę.

Z tego powodu wynajmujący czasem wymagają od lokatora wykupienia własnej polisy OC w życiu prywatnym (tzw. OC najemcy) z odpowiednim rozszerzeniem. Takie rozwiązanie ułatwia pokrycie szkód wyrządzonych przez najemcę i zdejmuje z właściciela konieczność dochodzenia roszczeń bezpośrednio z majątku osobistego lokatora.

Rozszerzenia ochrony i formalności zabezpieczające interes właściciela

Konstruując umowę ubezpieczenia dla mieszkania przeznaczonego na wynajem, warto sprawdzić dostępne opcje dodatkowe, takie jak ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem czy ochrona na wypadek wandalizmu (dewastacji, czyli celowego zniszczenia mienia przez osoby trzecie).

Przydatnym rozwiązaniem może być pakiet domowego Assistance, który zapewnia organizację pomocy fachowców (np. hydraulika czy ślusarza) w razie nagłej awarii – zgodnie z warunkami, limitami i dostępnością usług określonymi w OWU.

Przed podpisaniem umowy z pierwszym najemcą sprawdź, jak działa ubezpieczenie mieszkania na wynajem w Nationale-Nederlanden!

Artykuł jest sponsorowany i zawiera treści marketingowe promujące Ubezpieczenie „Moje Cztery Kąty”, które jest oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Szczegóły dotyczące zakresu ochrony, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dostępnych na stronie nn.pl w zakładce Dla Ciebie / Dom i mieszkanie / Ubezpieczenie domu i mieszkania w sekcji Dokumenty.