Doradca kredytowy wskazuje, gdzie warto teraz brać pożyczki na budowę domu
Rosnące ceny nieruchomości skłaniają wielu Polaków do rozważenia budowy własnego domu. W gąszczu ofert bankowych łatwo się pogubić, dlatego doświadczony doradca kredytowy jest odpowiednią osobą aby wskazać, gdzie warto szukać korzystnych pożyczek na realizację marzenia o własnych czterech kątach.
Budowa własnego domu to marzenie wielu osób, jednak często wymaga znacznych nakładów finansowych. Dobra wiadomość jest taka, że jak najbardziej można wziąć pożyczkę na budowę domu. Istnieje kilka opcji finansowania, które warto rozważyć. Choć brzmi podobnie do kredytu hipotecznego, różni się od niego pewnymi szczegółami. Pożyczka hipoteczna to produkt bardziej elastyczny, który można wykorzystać na różne cele, w tym na budowę domu. Może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które już posiadają nieruchomość i chcą wykorzystać jej wartość jako zabezpieczenie.
Zastanawiasz się czy istnieje coś takiego jak bezzwrotna pożyczka na budowę domu? Niestety nie! Natomiast możesz skorzystać z bezzwrotnych dopłat z takich programów jak:
· "Czyste Powietrze" – na modernizację i termomodernizację domów jednorodzinnych w celu poprawy efektywności energetycznej. Do 30 000 zł lub 37 000 zł, w zależności od dochodów i zakresu prac.
· "Mój Prąd" – wsparcie dla osób instalujących panele fotowoltaiczne w domach jednorodzinnych. Do 3 000 zł, przeznaczone na pokrycie kosztów instalacji paneli słonecznych.
· "Moja Woda" – dotacje na instalacje systemów gromadzenia wody deszczowej lub oczyszczania ścieków. Do 5 000 zł, wspierające działania na rzecz zrównoważonego zarządzania wodami opadowymi.
· "Moje Ciepło" – dofinansowanie do zakupu i instalacji pomp ciepła w istniejących lub nowo budowanych domach. Do 7 000 zł lub 21 000 zł, w zależności od rodzaju pompy ciepła i parametrów energetycznych budynku.
· "Mieszkanie bez wkładu własnego" – ułatwienie zakupu pierwszego mieszkania dla młodych ludzi poprzez gwarantowany wkład własny. Gwarantowany wkład wynosi 10-20% wartości nieruchomości do kwoty 100 000 zł, z dodatkowymi środkami dla rodzin po urodzeniu dziecka – 20 000 zł za drugie dziecko i 60 000 zł za trzecie oraz każde kolejne.
· Ulga termomodernizacyjna – oferowanie ulgi podatkowej dla osób inwestujących w termomodernizację swoich domów. Do 53 000 zł, która może być odliczona od podstawy opodatkowania w ramach rocznego rozliczenia PIT.
Banki i inne instytucje finansowe biorą pod uwagę przede wszystkim zdolność kredytową wnioskodawcy, wartość nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie, oraz koszty całego przedsięwzięcia.
W przypadku kredytów hipotecznych, banki często oferują finansowanie do 80% wartości nieruchomości. Oznacza to, że kredytobiorca musi posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 20% wartości inwestycji. Niektóre banki mogą oferować kredyty nawet do 90% wartości, ale wiąże się to zwykle z wyższymi kosztami lub dodatkowymi zabezpieczeniami.
Maksymalna kwota pożyczki zależy również od dochodów wnioskodawcy. Banki analizują, czy miesięczna rata nie przekroczy określonego procentu dochodów (zwykle 40-50%). Przy średnich zarobkach w Polsce, kwota pożyczki może wynosić od kilkuset tysięcy do nawet ponad miliona złotych, w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej.
Poniżej znajduje się zestawienie dostępnych ofert pożyczek hipotecznych w wybranych bankach w Polsce. Są tu zawarte informacje dotyczące wysokości finansowania, kosztów, okresu kredytowania oraz szczegółowych uwag dla każdego z banków:
1. PKO BP
Wysokość finansowania – do 60% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO wynosi 11,62%.
Okres kredytowania – maksymalnie do 20 lat.
Uwagi – możliwość wyboru oprocentowania zmienne lub stałe przez pierwsze 5 lat; brak minimalnej kwoty pożyczki.
2. ING Bank Śląski
Wysokość finansowania – do 80% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO od 10,84%, możliwość wcześniejszej spłaty i nadpłaty za 0 zł.
Okres kredytowania – do 25 lat.
Uwagi – zabezpieczenie może obejmować również działkę gruntu pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną.
3. Santander Bank Polska
Wysokość finansowania – do 60% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO 10,92% dla oprocentowania zmiennego, 10,44% dla okresowo stałego oprocentowania; prowizja maksymalnie 3%.
Okres kredytowania – do 20 lat.
Uwagi – minimalna kwota pożyczki to 20 tys. zł dla oprocentowania zmiennego, 80 tys. zł dla stałego.
4. mBank
Wysokość finansowania – do 55% wartości nieruchomości.
Koszty – marża 6,50% w promocji, 8,50% poza promocją, RRSO od 8,26%.
Okres kredytowania – do 25 lat.
Uwagi – brak prowizji za udzielenie kredytu i częściową wcześniejszą spłatę; nie uwzględniają świadczenia wychowawczego 800 plus przy ocenie zdolności kredytowej.
5. Bank Millennium
Wysokość finansowania – do 70% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO 10,43%, brak prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę.
Okres kredytowania – do 25 lat.
Uwagi – możliwość zabezpieczenia hipoteką na innej nieruchomości.
6. BOŚ Bank
Wysokość finansowania – do 70% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO 11,72%.
Okres kredytowania – do 30 lat.
Uwagi – możliwość skorzystania z 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku.
Choć pożyczka na budowę domu jest popularnym rozwiązaniem, istnieją alternatywne metody finansowania, które warto rozważyć:
1. Leasing nieruchomości – przypomina leasing samochodowy, gdzie leasingodawca finansuje budowę domu, a Ty płacisz miesięczne raty za użytkowanie nieruchomości. Po zakończeniu okresu leasingu istnieje możliwość wykupienia domu na własność.
2. Crowdfunding nieruchomości – spróbuj zebrać środki na budowę domu za pomocą platform crowdfundingowych, gdzie wielu inwestorów może zainwestować w Twój projekt. W zamian mogą otrzymać udziały w nieruchomości lub inne korzyści finansowe.
3. Pożyczki społecznościowe – zaciągnięcie pożyczki od grupy inwestorów indywidualnych, zamiast instytucji finansowej, jest szybsze i wymaga mniej formalności. Warunki pożyczki ustalane są bezpośrednio między stronami, co może dawać większą elastyczność.
4. Programy rządowe – warto sprawdzić, czy istnieją programy rządowe oferujące dotacje, ulgi podatkowe lub preferencyjne kredyty na budowę domów, zwłaszcza tych energooszczędnych lub ekologicznych.
5. Pożyczki prywatne – choć mogą być droższe, pożyczki prywatne mogą być opcją, jeśli banki odmawiają kredytu z powodu niskiej zdolności kredytowej. Proces jest mniej formalny, ale ważne jest, aby dobrze zabezpieczyć swoje interesy.
Choć niektórym osobom wydaje się, że pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny to to samo, to absolutnie nie. Kredyt hipoteczny jest przeznaczony głównie na cele mieszkaniowe, takie jak zakup, budowa lub remont nieruchomości. Pożyczka hipoteczna może być wykorzystana na dowolny cel, niekoniecznie związany z nieruchomością.
Czy można wziąć pożyczkę na budowę domu?
Budowa własnego domu to marzenie wielu osób, jednak często wymaga znacznych nakładów finansowych. Dobra wiadomość jest taka, że jak najbardziej można wziąć pożyczkę na budowę domu. Istnieje kilka opcji finansowania, które warto rozważyć. Choć brzmi podobnie do kredytu hipotecznego, różni się od niego pewnymi szczegółami. Pożyczka hipoteczna to produkt bardziej elastyczny, który można wykorzystać na różne cele, w tym na budowę domu. Może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które już posiadają nieruchomość i chcą wykorzystać jej wartość jako zabezpieczenie.
Zastanawiasz się czy istnieje coś takiego jak bezzwrotna pożyczka na budowę domu? Niestety nie! Natomiast możesz skorzystać z bezzwrotnych dopłat z takich programów jak:
· "Czyste Powietrze" – na modernizację i termomodernizację domów jednorodzinnych w celu poprawy efektywności energetycznej. Do 30 000 zł lub 37 000 zł, w zależności od dochodów i zakresu prac.
· "Mój Prąd" – wsparcie dla osób instalujących panele fotowoltaiczne w domach jednorodzinnych. Do 3 000 zł, przeznaczone na pokrycie kosztów instalacji paneli słonecznych.
· "Moja Woda" – dotacje na instalacje systemów gromadzenia wody deszczowej lub oczyszczania ścieków. Do 5 000 zł, wspierające działania na rzecz zrównoważonego zarządzania wodami opadowymi.
· "Moje Ciepło" – dofinansowanie do zakupu i instalacji pomp ciepła w istniejących lub nowo budowanych domach. Do 7 000 zł lub 21 000 zł, w zależności od rodzaju pompy ciepła i parametrów energetycznych budynku.
· "Mieszkanie bez wkładu własnego" – ułatwienie zakupu pierwszego mieszkania dla młodych ludzi poprzez gwarantowany wkład własny. Gwarantowany wkład wynosi 10-20% wartości nieruchomości do kwoty 100 000 zł, z dodatkowymi środkami dla rodzin po urodzeniu dziecka – 20 000 zł za drugie dziecko i 60 000 zł za trzecie oraz każde kolejne.
· Ulga termomodernizacyjna – oferowanie ulgi podatkowej dla osób inwestujących w termomodernizację swoich domów. Do 53 000 zł, która może być odliczona od podstawy opodatkowania w ramach rocznego rozliczenia PIT.
Ile można wziąć pożyczki na budowę domu?
Banki i inne instytucje finansowe biorą pod uwagę przede wszystkim zdolność kredytową wnioskodawcy, wartość nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie, oraz koszty całego przedsięwzięcia.
W przypadku kredytów hipotecznych, banki często oferują finansowanie do 80% wartości nieruchomości. Oznacza to, że kredytobiorca musi posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 20% wartości inwestycji. Niektóre banki mogą oferować kredyty nawet do 90% wartości, ale wiąże się to zwykle z wyższymi kosztami lub dodatkowymi zabezpieczeniami.
Maksymalna kwota pożyczki zależy również od dochodów wnioskodawcy. Banki analizują, czy miesięczna rata nie przekroczy określonego procentu dochodów (zwykle 40-50%). Przy średnich zarobkach w Polsce, kwota pożyczki może wynosić od kilkuset tysięcy do nawet ponad miliona złotych, w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej.
Gdzie znaleźć pożyczkę na budowę domu?
Poniżej znajduje się zestawienie dostępnych ofert pożyczek hipotecznych w wybranych bankach w Polsce. Są tu zawarte informacje dotyczące wysokości finansowania, kosztów, okresu kredytowania oraz szczegółowych uwag dla każdego z banków:
1. PKO BP
Wysokość finansowania – do 60% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO wynosi 11,62%.
Okres kredytowania – maksymalnie do 20 lat.
Uwagi – możliwość wyboru oprocentowania zmienne lub stałe przez pierwsze 5 lat; brak minimalnej kwoty pożyczki.
2. ING Bank Śląski
Wysokość finansowania – do 80% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO od 10,84%, możliwość wcześniejszej spłaty i nadpłaty za 0 zł.
Okres kredytowania – do 25 lat.
Uwagi – zabezpieczenie może obejmować również działkę gruntu pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną.
3. Santander Bank Polska
Wysokość finansowania – do 60% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO 10,92% dla oprocentowania zmiennego, 10,44% dla okresowo stałego oprocentowania; prowizja maksymalnie 3%.
Okres kredytowania – do 20 lat.
Uwagi – minimalna kwota pożyczki to 20 tys. zł dla oprocentowania zmiennego, 80 tys. zł dla stałego.
4. mBank
Wysokość finansowania – do 55% wartości nieruchomości.
Koszty – marża 6,50% w promocji, 8,50% poza promocją, RRSO od 8,26%.
Okres kredytowania – do 25 lat.
Uwagi – brak prowizji za udzielenie kredytu i częściową wcześniejszą spłatę; nie uwzględniają świadczenia wychowawczego 800 plus przy ocenie zdolności kredytowej.
5. Bank Millennium
Wysokość finansowania – do 70% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO 10,43%, brak prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę.
Okres kredytowania – do 25 lat.
Uwagi – możliwość zabezpieczenia hipoteką na innej nieruchomości.
6. BOŚ Bank
Wysokość finansowania – do 70% wartości nieruchomości.
Koszty – RRSO 11,72%.
Okres kredytowania – do 30 lat.
Uwagi – możliwość skorzystania z 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku.
Co zamiast pożyczki na budowę domu?
Choć pożyczka na budowę domu jest popularnym rozwiązaniem, istnieją alternatywne metody finansowania, które warto rozważyć:
1. Leasing nieruchomości – przypomina leasing samochodowy, gdzie leasingodawca finansuje budowę domu, a Ty płacisz miesięczne raty za użytkowanie nieruchomości. Po zakończeniu okresu leasingu istnieje możliwość wykupienia domu na własność.
2. Crowdfunding nieruchomości – spróbuj zebrać środki na budowę domu za pomocą platform crowdfundingowych, gdzie wielu inwestorów może zainwestować w Twój projekt. W zamian mogą otrzymać udziały w nieruchomości lub inne korzyści finansowe.
3. Pożyczki społecznościowe – zaciągnięcie pożyczki od grupy inwestorów indywidualnych, zamiast instytucji finansowej, jest szybsze i wymaga mniej formalności. Warunki pożyczki ustalane są bezpośrednio między stronami, co może dawać większą elastyczność.
4. Programy rządowe – warto sprawdzić, czy istnieją programy rządowe oferujące dotacje, ulgi podatkowe lub preferencyjne kredyty na budowę domów, zwłaszcza tych energooszczędnych lub ekologicznych.
5. Pożyczki prywatne – choć mogą być droższe, pożyczki prywatne mogą być opcją, jeśli banki odmawiają kredytu z powodu niskiej zdolności kredytowej. Proces jest mniej formalny, ale ważne jest, aby dobrze zabezpieczyć swoje interesy.
Choć niektórym osobom wydaje się, że pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny to to samo, to absolutnie nie. Kredyt hipoteczny jest przeznaczony głównie na cele mieszkaniowe, takie jak zakup, budowa lub remont nieruchomości. Pożyczka hipoteczna może być wykorzystana na dowolny cel, niekoniecznie związany z nieruchomością.
Komentarze
Brak wpisów.